תכנון פרישה

אנו בשגיא-יוגב מבינים שתהליך תכנון פרישה נכון מטרתו לאפשר ללקוח שלנו שקט נפשי, חופש בחירה ותחושת ביטחון כלכלי. התפקיד שלנו הוא לעזור לך לתכנן את הדרך לשם.

לא מדובר רק בשאלה כמה כסף יהיה לי, אלא בשאלות עמוקות יותר:

• איך ייראו הימים שלי אחרי שאפסיק לעבוד?
• איך אשמור על רמת החיים ועל תחושת הביטחון הכלכלי?
• איך אמשיך לתמוך בילדים ובנכדים בלי לוותר על החלומות האישיים?
• איך אשמור על שקט נפשי מול חוסר הוודאות של השנים קדימה?

לכן השלב הכי חשוב בתהליך הוא היכרות עם האדם שמולנו. משם אנחנו מתחילים, מקשיבים לסיפור החיים, לחלומות, לחששות ורק אחר כך עוברים לטבלאות האקסל.

תכנון הפרישה שאנחנו מציעים הוא תכנון מקיף, מתמשך ואדפטיבי, שמחבר בין כל ההיבטים ובמרכז התהליך עומדות שלוש שאלות:

1. איך אני רוצה שייראו החיים שלי בשנים הקרובות
2. איזה תזרים חודשי אני באמת צריך כדי להגשים את המטרות
3. איך אתרגם את כל הנכסים והחסכונות שלי בצורה שמצד אחד תשרת את התזרים הזה, ומצד שני תתמוך במטרות שלי לטווח ארוך, בצורה חכמה, מדורגת ונכונה

מה כולל תהליך תכנון פרישה?

• מיפוי מלא כל הנכסים הפנסיונים והפיננסים (בארץ ובחו"ל) יחד עם בן או בת הזוג.
• בחינה של התחייבויות, תמיכה בילדים, עזרה להורים, בריאות והוצאות מיוחדות.
• בדיקה מעמיקה של רמת החשיפות בתיק הנכסים ואיך הם משרתים את המטרות הפיננסיות.
• תכנון נכון של מיסוי, כדי שלא לשלם מס מיותר.
• ליווי וטיפול מול חברות הביטוח, הבנקים, בתי ההשקעות ורשויות המס.

מתי מומלץ לבצע תכנון פרישה?

ישנן נקודות בחיים שבהן תכנון פרישה הופך מכלי רשות לכלי חובה:

• עם ההתקרבות לגיל הפרישה החוקי (67 לגברים ו 62-65 לנשים) תקופה בה חשוב לבחון מסלולים, דרכי משיכה, גובה קצבה ומבנה החסכונות.
• בפרישה מוקדמת מהלך שמחייב בחינה מדויקת של השפעות על הקצבה (כ־6–7% לכל שנת הקדמה), השלכות מס ותקופה פיננסית ארוכה יותר שיש להיערך אליה.
• בעת מעבר ממקום עבודה עיתוי נכון להסתכל על כספי פיצויים, זכויות שנצברו ומסלולי חיסכון שיש לעדכן.
• במקרה של פיטורים הזדמנות להבטיח שממצים את כל הזכויות ונמנעות טעויות שעלולות לפגוע בחיסכון הפנסיוני.

עקרונות תהליך תכנון פרישה

• אנחנו בונים ביחד תזרים חודשי ברור ומותאם אישית שמאפשר לך לחיות בדרך שלך, בלי תחושת מחסור ובלי פחד "האם זה יספיק לי"?
• אנחנו דואגים שהתכנון יהיה גמיש ושתהיה לך אפשרות לעדכן את התזרים החודשי לאורך השנים בהתאם לשינויים בריאותיים, משפחתיים או צרכים כלכליים משתנים.
• אנחנו מקפידים על הפרדה בין הוצאות שוטפת, הוצאות חד-פעמיות צפויות והגשמת חלומות כמו טיולים, מתנות לילדים ונכדים, תחביבים ועוד.
• אנו דואגים לשמירה על רשת ביטחון למצבי חירום, כדי שלא תצטרך לקבל החלטות מתוך לחץ.

למה לבחור בתכנון פרישה עם שגיא־יוגב?

• ניסיון מקצועי רחב בעולם הפנסיה, המיסוי והרגולציה.
• תכנית מדויקת ומותאמת אישית, המבוססת על הנתונים, היכרות עם הלקוחות, ההעדפות וסגנון החיים.
• מיצוי מלא של הטבות מס ופטורים, תוך הימנעות מטעויות בלתי הפיכות.
• ראייה הוליסטית של המצב הכלכלי המשפחתי,  הרבה מעבר לשאלת הקצבה.
• עדכניות רגולטורית מלאה, כך שהתכנית נשארת רלוונטית תמיד.
• ליווי שוטף גם אחרי היישום, על מנת לוודא שהפרישה מתנהלת בדיוק כפי שתוכננה.

אנחנו מזמינים אותך לפנות אלינו ונשמח להעניק לך ליווי אישי, מקצועי, רציף ומכיל.