בטל הכלמהו ביטוח מנהלים?
ביטוח מנהלים הוא אחד מאפיקי החיסכון הפנסיוני בישראל, בנוסף לקרנות הפנסיה וקופות הגמל.
אפיק חיסכון זה מיועד לטווח ארוך, עד שהמבוטח מגיע לגיל פרישה (67 לגבר, 64 לאישה). בהגיעו לגיל פרישה הוא מקבל תשלום קצבה חודשית מהכספים שצבר.
מה כולל ביטוח מנהלים
- חסכון לגיל פרישה – המבוטח מפקיד מדי חודש סכום חודשי שנגזר מהמשכורת שלו, והסכום שמצטבר משמש בבוא העת לצורך תשלום קצבה חודשית בעת שיפרוש מעבודתו.
בעבר כללו ביטוחי המנהלים אפשרות לחיסכון שניתן למשוך כסכום חד פעמי בעת פרישה, אולם אפשרות זו בוטלה בשנת 2008 ומאז החיסכון נועד להימשך בסכום חודשי (קצבה) או סכום חד פעמי כהיוון (בכפוף לפנסיה מינימלית שקבע משרד האוצר). - ביטוח חיים – במקרה פטירה חו”ח, יקבלו המוטבים שקבע המבוטח סכום חד פעמי.
- ביטוח אובדן כושר עבודה – נועד להבטיח תשלום קצבה חודשית למבוטח, במקרה שלא יוכל להמשיך לעבוד ולהתפרנס עקב מצבו הבריאותי.
כיצד נקבע גובה הקצבה החודשית שיקבל המבוטח?
גובה הקצבה שיקבל המבוטח עם פרישתו מעבודה, ייקבע ביום הפרישה עצמו, בהתאם לסכום שהצטבר בחיסכון לאורך השנים וכן על סמך חישובים אקטואריים נוספים.
הסכום שיצליח המבוטח לחסוך תלוי במספר גורמים, כגון: משך החיסכון (מספר השנים שבהן התמיד בחיסכון הפנסיוני שלו), רציפות החיסכון, גובה התשלומים ששולמו לחשבון החיסכון הפנסיוני שלו במהלך שנות העבודה, שיעור התשואה (הרווחים שהכסף שלו צבר בתקופת החיסכון) וגובה דמי הניהול ששילם החוסך לחברה המנהלת את החיסכון הפנסיוני.
הטבות מס
על מנת לעודד שכירים לחסוך לגיל פרישה, מדינת ישראל מעניקה הטבות מס לחוסכים, עד לתקרת שכר הקבועה בחוק.
הטבת מס בביטוח המנהלים נעשית במועד ההפקדה.
למה דווקא ביטוח מנהלים?
- אפיק זה של חסכון גמיש ומותאם לצרכי המבוטח.
- הוא כולל בתוכו, מלבד חיסכון לגיל פרישה גם ביטוח חיים (ריסק מוות) ואפשרות להוסיף גם ביטוח אובדן כושר עבודה. את מרכיבי הביטוח השונים ניתן להתאים להעדפותיו של המבוטח.
- אפיק חיסכון זה הוא לטווח ארוך עם הטבות מס על הפקדות.
- אצלנו בשגיא יוגב ילווה אותך סוכן אישי, המתמחה בהתאמת הפתרון הפנסיוני האישי עבורך ובליווי מקצועי מתמשך תוך התאמה לשינויים בחיים.