בטל הכל
פוליסות חיסכון וקופת גמל להשקעה הן שני מוצרי השקעה שנועדו לטווח קצר ובינוני ומשמשים אלטרנטיבה אטרקטיבית לחסכונות בבנק. הריבית שלהן גבוהה יותר מהריבית הבנקאית והן נהנות מיתרונות של מוצרים פנסיוניים, כגון דחיית מס רווחי הון ואפשרות לקבלת הלוואה בתנאים טובים על כספי החיסכון.
השוני בין הפוליסות מתבטא בעיקר בגובה תקרת ההפקדה ובאפשרויות הניוד. בפוליסת חסכון פנסיוני אין תקרת הפקדה, לעומת קופת גמל להשקעה שיש בה תקרה שמתעדכנת מעת לעת. בקופת גמל להשקעה ניתן להעביר את הכספים בין חברות שונות מבלי שזה ייחשב מימוש ומבלי לשלם מס על רווח ההון. לעומת בפוליסת חיסכון ניתן לנייד בין הפוליסות של אותה חברת ביטוח.
להלן המאפיינים העיקריים של שני המוצרים:
פוליסת חיסכון
מהי פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון היא תוכנית חיסכון והשקעה שמנוהלת על ידי חברת הביטוח ומשמשת אלטרנטיבה לחסכונות בבנק.
ניתן לבצע בה הפקדות שוטפות וחד פעמיות, ללא מגבלת סכום.
למה דווקא פוליסת חיסכון ?
- קיימים בה מגוון מסלולי השקעה המאפשרים התאמה אישית לצרכים שלך.
- הכספים נזילים וניתן לפדות אותם בכל עת ללא קנסות פדיון.
- מעבר בין מסלולי ההשקעה הינו ללא עלויות קנייה ומכירה ואינו כרוך בתשלום מס רווחי הון.
- עלויות ניהול נמוכות וקבועות.
- זכאות לפטור ממס רווחי הון בגיל פרישה (בכפוף להוראות מס הכנסה).
- אפשרויות שונות למשיכת הכספים – כסכום חד פעמי, בתשלומים חודשיים או כקצבה מגיל הפרישה אשר משולמת לכל החיים.
- כנגד הכספים בפוליסה החיסכון ניתן לקחת הלוואה בתנאים מועדפים.
קופת גמל להשקעה
מהי קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה היא סוג של קופת גמל, שניתן להפקיד בה כספים באופן חודשי או חד פעמי, עד לתקרה שנתית של 72,616 ש”ח (נכון לשנת 2022), תקרת ההפקדה השנתית מתעדכנת מדי שנה.
למה דווקא קופת גמל להשקעה?
- קיימים בה מגוון מסלולי השקעה המאפשרים התאמה אישית לצרכים שלך.
- הכספים נזילים וניתן לפדות אותם בכל עת ללא קנסות פדיון.
- מעבר בין מסלולי ההשקעה הינו ללא עלויות קנייה ומכירה ואינו כרוך בתשלום מס רווחי הון.
- דחיית מס – העברת כספי החיסכון ממסלול השקעה אחד לאחר, או בין חברה אחת לאחרת לא מחייבים תשלום מס רווח הון.
- עלויות ניהול נמוכות וקבועות.
- זכאות לפטור ממס רווחי הון בגיל פרישה . החל מגיל 60, ניתן להמיר את הצבירה לקצבה חודשית וליהנות מפטור מלא ממס רווחי הון.
- הטבת מס למוטבים – מוטבים שיבחרו לקבל את הכספים כקצבה, יהיו זכאים לפטור מלא ממס.