עזיבת עבודה

סיום העבודה הוא צומת חשוב, היכול להשפיע על עתידך ועתיד משפחתך.

פוליסה לביטוח מנהלים/קרן פנסיה, הינה הנכס הכלכלי היקר ביותר אותו צובר כל אזרח על מנת להגיע מוכן מבחינה כלכלית לגיל פרישה. בנוסף, הנכס נועד להגן על ביטחונך הכלכלי בעת פרישתך לגמלאות וכן מפני אירועים בלתי צפויים כגון: נכות או מקרה מוות חו”ח.

חשוב להקפיד לשמור על הפוליסה שלך מאחר וערכה הולך וגדל עם השנים.

בפוליסת ביטוח מנהלים/קרן הפנסיה נצברים כספי פיצויים וכספי תגמולים, כספים אלו הופקדו על ידך ועל יד מעסיקך. על מנת לאפשר לך לתכנן את צעדיך להלן פירוט האפשרויות העומדות לבחירתך, בהתאם למצבך ולתכניותיך, להלן הנחיות המפרטות את האפשרויות הקיימות כדי לסייע לך לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורך.

המשכיות הפוליסות ושמירה על כיסויים ביטוחים:
מאחר וחלו שינויים רבים לאורך השנים בתנאי הפוליסות, ההסדר הפנסיוני שבידך הוא נכס וחשוב לשמור עליו.

להלן מספר אפשרויות להמשכיות הפוליסה:

ריסק זמני
אפשרות זו מאפשרת לך לשמור על הכיסויים  הביטוחים שברשותך  עד למציאת עבודה חדשה או ו/או הסדרת המוצרים הפנסיוניים באופן עצמאי.
ריסק זמני  יתבצע בכפוף למסמכים חתומים על ידך ,  בעלות חודשית מינימלית, ניתן להמשיך את הכיסוי עד שנתיים , תלוי סוג מוצר, ובהתאם לתנאי הפוליסה.
ריסק זמני בקרן פנסיה, יבוצע אוטומטית עד חמישה חודשים, מיום דיווח העזיבה על ידי המעסיק.
כך שעלויות הכיסוי הביטוחי ינוכה  מהחיסכון הצבור בקרן הפנסיה .
בתום תקופת הכיסוי האוטומטי במידה ולא תעביר הנחיות חתומות מעבר לתקופה הנקובה, קרן הפנסיה תסולק והכיסויים הביטוחים יבוטלו , חידוש כיסוי ביטוחי יהיה בכפוף לאישור חברת הביטוח , ומילוי הצהרת בריאות חדשה .

ולכן מומלץ להתייעץ עם סוכן ביטוח שלך מקבוצת שגיא יוגב, על מנת לבחור את הפתרון המתאים ביותר לצרכים האישיים ולמצבך הכלכלי.

 תחילת עבודה אצל מעסיק חדש
להעביר את הפוליסות לבעלות מעסיק חדש ולהמשיך להפקיד כספים לפוליסה.

המשך הפוליסה באופן פרטי
מסלול לעצמאים. ניתן לשמר כיסויים ביטוחים וחסכון בסכום חודשי קבוע. סכומי הביטוח עשויים להשתנות בהתאם.

הקפאת פוליסה
במקרה זה הכספים שנצברו יישארו בפוליסה וימשיכו לשאת את התשואות בהתאם למסלול ההשקעה של הקופה כיסויים ביטוחים יבוטלו.
חידוש ההפקדות והכיסוי הביטוחי בעתיד ייעשה בכפוף להסכמת חברת הביטוח /קרן הפנסיה , בהתאם לתקנות הקבועות בחוק ובכפוף להצהרת בריאות חדשה.

כספי פיצויים –
להלן האפשרויות העומדות בפניך לעניין כספי הפיצויים :

פיצויים פטורים – רשות המיסים מאפשרת קבלת פטור על כספי הפיצויים. גובה הפטור הוא משכורת לכל שנת עבודה ולא מעבר לתקרה בשנת 2025 התקרה היא 13,750 ש”ח. משיכת הפיצויים בפטור באה על חשבון הפטור על קצבת הזקנה בעתיד.

פיצויים חייבים במס – פיצויים מעבר לתקרת הפטור. במידה ונמשכים פיצויים חייבים יש לשלם עליהם מס בהתאם למדרגות המס שחלות עליכם.

פיצויים ששולם בגינם מס בעת ההפקדה – פיצויים שבוצעה עליהם זקיפת הכנסה במעמד ההפקדה,  משיכת פיצויים אלו פטורה ממס וחייבת רק במס על הרווחים.
(רלבנטי לבעלי שכר מעל – 44,100 ₪ נכון לשנת המס 2025).

רצף קצבה – השארת הכספים בתוכניות הפנסיונית לצורך הגדלת הקצבה בעתיד במידה שתבצעו חרטה מרצף קצבה תאלצו לפדות את כל כספי הפיצויים ולנכות מס בהתאם.

רצף פיצויים –  השארת הכספים בתוכניות הפנסיוניות לצורך משיכה הונית בעתיד.
לא ניתן לשלב רצף פיצויים עם משיכת פיצויים פטורים.